Préparer sa retraite
Gestion de patrimoine – paris / normandie
Quels seront vos moyens au moment de votre retraite ?
Le calcul de votre retraite repose sur trois éléments essentiels :
L'Âge de départ :
À quel âge décidez-vous de prendre votre retraite ?
La durée de votre carrière :
Combien de temps avez-vous travaillé au cours de votre carrière professionnelle ?
Les revenus perçus :
Quels étaient vos revenus pour les emplois que vous avez occupés ?
Ces deux derniers éléments : la durée de votre carrière et les revenus perçus, sont particulièrement déterminants pour le calcul du montant de votre retraite.
D’autres périodes peuvent également être prises en compte. Telles que les trimestres liés à la parentalité (en rapport avec vos enfants) ou des périodes de chômage et de maladie.
Si vous avez travaillé dans différents contextes, chaque régime auquel vous avez cotisé calculera et versera une part de votre retraite. Par exemple, si vous avez été salarié du secteur privé, agent territorial titulaire, et micro-entrepreneur, vous recevrez des montants distincts de chaque régime correspondant à ces activités.
Il est important de noter que les règles de calcul peuvent varier d’un régime de retraite à l’autre. Ce qui peut entraîner une diversité de montants, comme illustré dans l’exemple précédent.
Pour connaître les détails des régimes de retraite auxquels vous avez cotisé, vous pouvez consulter votre compte retraite. De plus, pour obtenir une estimation personnalisée à n’importe quel âge, vous pouvez utiliser le service « Mon estimation retraite » disponible sur votre compte retraite en ligne.
Il est possible de prendre sa retraite à différents moments de sa vie professionnelle :
avant, à l’âge légal ou après l’âge légal. Les détails varient selon les circonstances :
Avant l'âge légal :
Le départ avant l’âge légal n’est autorisé que sous certaines conditions. Comme pour la retraite anticipée pour carrière longue, en situation de handicap, ou en cas d’incapacité permanente, entre autres.
À l'âge légal :
L’âge légal de départ à la retraite est généralement de 64 ans pour la plupart des régimes, pour les individus nés à partir du 1er janvier 1968 (il varie entre 62 et 64 ans pour les années de naissance précédentes). Cela concerne les salariés du secteur privé, les fonctionnaires en dehors des situations de pénibilité, ainsi que les professionnels libéraux et les artisans-commerçants. À cet âge, vous pouvez partir à la retraite avec ou sans décote, en fonction de la durée de votre activité professionnelle.
Après l'âge légal :
Si vous n’avez pas suffisamment de trimestres cotisés pour prétendre à une retraite à taux plein (c’est-à-dire sans décote) dès l’âge légal, vous avez la possibilité de reporter votre départ à la retraite au-delà de cet âge. Jusqu’à ce que vous atteigniez le nombre requis de trimestres (consultez la section « Zoom sur le taux plein » pour plus de détails). Si vous continuez à travailler au-delà de l’âge légal et du nombre de trimestres requis, votre retraite pourra bénéficier d’une surcote.
Ces options offrent une certaine flexibilité pour choisir le moment le plus approprié pour prendre votre retraite en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers.
Pour simuler votre retraite à tout âge et pour toutes vos activités, utilisez le service « Mon estimation retraite » sur votre compte retraite.
Le bilan patrimonial, un outil clé pour comprendre et préparer votre retraite
La préparation à la retraite est une étape essentielle de la gestion de votre patrimoine financier. Pour bien anticiper et calculer vos ressources, le bilan patrimonial se révèle être un outil précieux.
Le bilan patrimonial est une évaluation globale de votre situation financière. Il prend en compte l’ensemble de vos actifs. Tels que l’épargne, les investissements, les biens immobiliers, ainsi que vos passifs. Notamment les dettes et les engagements financiers. Cette analyse complète vous offre une vision claire de votre patrimoine.
Dans le contexte de la préparation à la retraite, le bilan patrimonial permet de répondre à des questions cruciales. > Quels sont vos actifs liquides ? Quel est le montant de votre épargne retraite accumulée ? Quels sont vos revenus actuels et comment évolueront-ils à la retraite ? Quels sont vos besoins financiers prévus à la retraite ?
En comprenant votre patrimoine dans son ensemble, vous pouvez calculer plus précisément le niveau de vie que vous pourrez maintenir à la retraite. De plus, cela vous permet d‘identifier les éventuels ajustements à apporter à votre épargne retraite pour atteindre vos objectifs financiers.
Le bilan patrimonial est donc un atout majeur pour une retraite sereine et bien préparée. Il vous aide à prendre des décisions éclairées et à ajuster votre stratégie financière pour profiter pleinement de cette nouvelle étape de la vie.
Quelle est la meilleure méthode pour maintenir son niveau de vie à la retraite ?
Victor, 35 ans, marié à Evelyne, 64 ans
Victor et Evelyne viennent de déclencher des droits à la retraite, ils percevront 3 000€/mois à deux.
Grace à plusieurs investissements LMNP pour un total de 250 000€, leur complément de revenu est de l’ordre de 1 000€/mois sans impôt à payer et sans gestion immobilière.
Catherine et Didier sont retraités
Catherine a choisi de continuer à travailler sous le statut de cumul emploi/retraite.
Le couple avait constitué de l’épargne sur leur contrat d’assurance vie pour 450 000€ et sur des PER (plan épargne retraite) pour 150 000€
Elle perçoit donc :
- sa pension de retraite
- son revenu d’activité
- les rentes de son épargne